銀行カードローンは総量規制の対象外！？知らなきゃ損するカードローンの基礎知識

銀行カードローンと総量規制。

これら二つの言葉は、借入を検討する際に避けては通れない重要な概念です。

しかし、これらの具体的な意味や関係性、そしてそれぞれが個人の借入にどのような影響を及ぼすのか、理解している方は少ないかもしれません。

この記事では、銀行カードローンと総量規制について、基本的な知識から詳細な解説までを行います。

銀行カードローンとは？

定義と特徴

銀行カードローンとは、銀行が提供する無担保の融資サービスの一つで、借り手が必要な時に必要なだけ借入できるという特徴があります。

借入額の限度は、銀行によりますが、通常数百万円までとなっています。融資はATMやインターネットバンキングを通じて24時間行うことが可能で、利便性が高いのが特徴です。

銀行カードローンのメリットとデメリット

銀行カードローンの最大のメリットは、比較的低い金利で借入が可能であることです。

消費者金融のカードローンと比較すると、銀行のカードローンの方が金利が低く設定されています。

また、利便性が高い点も魅力の一つです。

一方、デメリットとしては、審査が厳格であることが挙げられます。銀行は信用情報を重視するため、審査に落ちる可能性があります。また、即日融資が難しい場合もあります。

総量規制とは？

総量規制の定義

総量規制とは、一般的に、個人が金融機関から借り入れられる金額の上限を設ける制度のことを指します。

この規制は、個人が過度な借金に陥ることを防ぐため、また、金融機関が過度な貸し付けを行うことを抑制するために設けられています。

総量規制が導入された理由

総量規制は、消費者金融からの借入による多重債務問題を防ぐために導入されました。

多くの借入者が、複数の金融機関から借入を重ね、返済不能に陥るケースが増えたことから、2006年に導入されました。

現在では、年収の3分の1以上を借入れることが禁止されています。

銀行カードローンと総量規制

銀行カードローンの総量規制への影響

銀行カードローンは、総量規制の対象外となるため、年収の3分の1以上の融資を受けることが可能です。

しかし、銀行は信用情報を重視するため、審査基準は厳しく、必ずしも大量の融資を受けられるわけではありません。

総量規制適用下での銀行カードローンの利用

総量規制の対象外である銀行カードローンは、借入額が大きい場合や、複数の金融機関からの借入を考えている場合に有効です。

しかし、一方で審査が厳格であるため、信用情報が良好でなければ利用することが難しいという点は留意が必要です。

下限金利が低い金利の銀行カードローンのご紹介

銀行カードローンは信頼できる企業を選ぶことが大切です。

また、サービススペックとして下限金利が低く設定されている会社であることが選ぶ上で重要なため、ここでは下限金利が低い金利の銀行カードローンをいくつかご紹介します。

【千葉銀行】ちばぎんカードローン クイックパワー＜アドバンス＞

利用できるエリアが限定的（千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県の千葉銀行営業地域内にお住まいまたはお勤めの方）なのですが、下限金利が低いのが特徴的。

ちばぎんカードローンの公式サイトはこちら

三井住友銀行 カードローン

メガバンクの中で最も下限金利が低いのが三井住友銀行のカードローン。

24時間365日契約が可能なため、借りたいと思ったその時にスマホで申し込み申請ができます。

三井住友銀行カードローンの公式サイトはこちら

横浜銀行カードローン

三大地銀のひとつ横浜銀行が提供する横浜銀行カードローンは、神奈川・東京にお住まいの方やお勤めの方が対象のカードローンです。

下限金利が低く設定されているため、借り入れ可能な地域こそ限定的ですが、該当地域の方は借り入れ候補のひとつに加えてみることをおすすめします。

横浜銀行カードローンの公式サイトはこちら

各企業の詳細なサービス内容や評価は、公式ウェブサイトや利用者の口コミをチェックしてください。

よくある質問（Q&A）

Q1. 銀行カードローンの審査はどれくらい時間がかかるの？

銀行カードローンの審査時間は銀行によりますが、一般的には申し込みから数日以内に結果が出ます。しかし、即日審査を行っている銀行もあります。

Q2. 総量規制はどのような人に適用されるの？

総量規制は、18歳以上の個人に適用されます。ただし、事業用の融資や住宅ローンなど、一部の融資は総量規制の対象外となります。

Q3. 銀行カードローンの金利はどれくらい？

銀行カードローンの金利は、銀行によりますが、一般的には年率3％から15％程度となります。借入額や借入期間、信用状況によって金利は変動します。

まとめ

総量規制は、個人が過度な借金に陥ることを防ぐための重要な制度です。

銀行カードローンはこの総量規制の対象外となりますが、それは無制限に大量の融資を受けられるわけではありません。銀行の審査基準は厳格で、信用情報が良好でなければ利用することが難しい場合もあります。

しかし、必要に応じて適切な金融機関を選び、借入の計画を立てることで、賢く借り入れを利用することが可能です。

以上が「銀行カードローンと総量規制」についての解説となります。

貸借関係は個人の生活に大きな影響を与えますので、十分な理解と考慮を持って接することが重要です。