保険の見直しって本当に重要なの？見直すことによるメリットや適切なタイミングを徹底解説！

皆さん、保険に加入してから一度くらい見直ししてみましたか？

ここでは、「保険の見直し」がいかに重要か、またその注意点について紹介します。

保険料が高くて毎月の生活が苦しい。保険に加入してから3年以上経過。そんなあなたには「保険の見直し」が必要かもしれません。メリットや見直しタイミング、注意点などを簡単にまとめました。

保険を見直すメリット

最新の保険に加入できる

早速ですが保険を見直すメリットを見ていきましょう。まず最初のメリットは「最新の保険に加入できる」こと。

保険って昔から何も変わってないと思っていませんか？実は保険のニーズ（需要）は時代とともに変化していて、保険商品もそれに合わせて新しくなっているんです。

例えば入院。昔は入院している期間もらえる「日額保障」が重要とされていました。長く入院している間の生活保障が目的です。しかし医療の発展とともに入院期間は短くなっています。そこで最近は入院時にもらえる「一時金保障」の方が重要視されています。

保険を見直すことで最新の医療技術や社会保障に合わせた保険に加入できるようになります。

無駄のない保障内容を選べる

2つ目のメリットは無駄のない保障内容を選べること。加入した時、よくわからず加入してしまっていませんか？加入したときと今では収入や家族構成が変わっていませんか？

実は今の保険の保障範囲が過剰だったり過小だったりすることがよくあります。保険は定期的に自分にピッタリのものに見直ししていくのがオススメ。

保険料を安くできる可能性がある

3つ目は保険料を安く出来る可能性があること。まず保障範囲が過大だった場合は、保障を少なくすることで保険料を抑えることができます。また時の流れによって必要な保障内容が変わってきて、特約の変更などで保険料が安くなることも。

実は資産形成の第一歩は「固定費の削減」と言われています。収入を増やすことは現実的に難しいので、毎月発生している費用を減らすことでお金を作る方が簡単。

保険は毎月かかる固定費として大きな割合を占めていることが多いので、見直しによって効果も大きくなる可能性があります。

保険を見直すタイミング

ライフステージの変化

では保険はいつ見直すのがいいのでしょうか？まず見直すべきタイミングの1つ目は「ライフステージ」の変化。

• 結婚・出産・子供の独立といった「家族の増減」
• 就職・転職といった「収入の変化」
• マイホームといった「固定費の変化」
• 親の介護・退職といった「ライフスタイルの変化」

こういった”ライフイベント”が起きた時は保険を見直すべきタイミングと言えます。

契約更新のタイミング

2つ目は契約更新のタイミング。保険には、一生涯保障が続く「終身型」と、保障期間が決まっている「定期型」があります。定期型の場合は保障期間が終わると再契約となるので保険料が大きく変わる可能性があります。

定期型の契約更新時は保険見直しの良いきっかけとなります。

家計が苦しい時

最後は素直に「家計が苦しいとき」。さきほどもお伝えしましたが保険料って家計の中で大きな割合を占めていることが多いです。保険料で生活が苦しい…私もそんな経験があります。

そういう時は保険を見直してみましょう。保険の見直しは無料でできるので、それで保険料が下がるならラッキーという軽い気持ちでもいいと思います。実際家計を苦しめるほど保険料がかかっている時は、保障内容が過剰の可能性があるので見直しすべきタイミングです。

【年代別】生命保険に必要なこと

年代別にどのような保険に入るべきか、一般的な内容をまとめました。

一般的な年代別の保険状況

保障内容は「年齢」よりも「家族状況・収入」で考えよう

年代別に一般論を記載しましたが、今は家族状況や働き方も多種多様の時代。保障内容は「年齢」よりも「家族状況や収入」を基準に考えましょう。

保険見直し時の6つのチェックポイント

保険料が家計に無理のない金額か

保険を見直すときは保険料がどれくらい家計の負担になるかを確認しましょう。毎月つらい気持ちで保険を続ける必要はありません。しっかり収入と支出を把握して、保険料はいくらまで出せるか計算しましょう。

保障額が十分か 高すぎないか

次に、現在の生活状況と予想できるライフイベントから必要な保障額を検討します。急な入院、子供の進学、マイホームなど備えるべきリスクを想定して、保障内容を考えましょう。

保障期間が適切か 更新できるか

将来のライフステージをある程度予想してみましょう。それと照らし合わせて保障期間がリスクのある時期をカバーしてくれているのかを確認します。

保険料をいつまで払う必要があるか

また保険料をいつまで払う必要があるのかも重要。特に年齢を重ねていくと、退職後の保険料支払いは慎重に検討が必要です。

解約返戻金でいくら戻ってくるか

解約返戻金も重要。保険を見直す時は保険料と解約返戻金をセットで考えましょう。今の保険に加入して時間が経っている場合は、解約返戻金の予定利率が高く設定されている可能性があります。

もし乗り換えて解約返戻金の利率が下がると、全て合わせて損している可能性もあるので注意。

保険金の受取人に誤りはないか

保険金の受取人も要チェック。特に独身時代に加入した保険の場合、受取人が親になっていることもあります。今の家族状況が反映されているかはしっかり確認して下さい。

保険見直し時の5つの注意点

気付いたらすぐ見直してみる 見直すのはタダ

保険を見直すときの注意点として、「保険見直し」をオオゴトだと思わないでください。保険見直しのタイミングの話をしましたが、基本的には思い立ったが吉日の精神で大丈夫。保険の見直しはタダなので、気がついたらやってみましょう。

無保険期間を作らない

一番重要な点は無保険期間を作らないこと。新しい保険を決めたからといってすぐに今の保険を解約するのはやめてください。万が一無保険期間ができて、その瞬間に事故が起きると何も保障されません。

ここはとても重要なので何度も確認して下さい。

新規への切り替えか 既存契約の増額か

保険の見直しは「乗り換え」だけが選択肢ではありません。既存契約の増額・減額や、特約の追加・削除なども見直しとして十分に有効。むしろその方が加入してきた実績が無駄にならないこともあります。

社会保険でカバーできる部分を調べる

日本は社会保険は世界一と言われています。実は民間保険に入らなくても様々な保障が受けられます。自分が備えたい保障内容が社会保険の対象じゃないか、社会保険でどの程度はカバーできるのかは確認しておきましょう。

プロに相談する

保険は個人の状況に合わせて最適なものに入るべきものです。でも保険商品はすごく種類も多いですし、条件も複雑。また無保険期間や社会保険など、知っておかなければいけないことも多いです。

そこで活用してほしいのがプロのアドバイス。ネット上には数多くの保険見直しサービスがあります。プロのファイナンシャルプランナーが無料で相談に乗ってくれるので活用しない手はありません。

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